Interaktiver Kreditrechner 2025

Ja, unser Kreditrechner ist vollständig kostenlos und ohne jegliche Verpflichtungen nutzbar. Es entstehen keine Gebühren, keine Registrierung ist erforderlich und Ihre Daten werden nicht gespeichert. Sie können beliebig oft verschiedene Szenarien durchrechnen, ohne dass Kosten anfallen. Der Rechner dient ausschließlich Ihrer Orientierung und soll Ihnen helfen, die optimalen Kreditparameter für Ihre Situation zu finden. Auch der Übergang zum Kreditvergleich ist kostenlos und unverbindlich.

Der Kreditrechner verwendet die mathematisch exakte Annuitätenformel, die auch von Banken verwendet wird. Die Berechnungen von monatlicher Rate, Gesamtkosten und Zinsbelastung sind daher sehr präzise. Wichtig zu wissen: Die Ergebnisse zeigen, was ein Kredit bei den eingegebenen Parametern kosten würde. Der tatsächliche Zinssatz, den Sie von einer Bank erhalten, hängt von Ihrer individuellen Bonität ab und kann abweichen. Nutzen Sie den Rechner als Orientierung und holen Sie dann verbindliche Angebote von echten Banken ein, um den tatsächlichen Zinssatz zu erfahren.

Der Zinssatz hängt von Ihrer Bonität ab. Als Orientierung: Sehr gute Bonität (SCHUFA-Score über 95%, festes Einkommen, keine Kredite): 3,5-4,5% effektiv. Gute Bonität (SCHUFA 85-95%, stabiles Einkommen): 5-7% effektiv. Mittlere Bonität (SCHUFA 75-85%): 7-10% effektiv. Wenn Sie sich unsicher sind, rechnen Sie mit 5,5-6% als realistischen Mittelwert. Sie können auch verschiedene Zinssätze durchspielen, um Best-Case (niedriger Zins) und Worst-Case (hoher Zins) zu sehen. Bei unserem Kreditvergleich erhalten Sie dann Ihren tatsächlichen, individuellen Zinssatz basierend auf Ihrer echten Bonität.

Der effektive Jahreszins ist die wichtigste Vergleichsgröße bei Krediten. Er enthält alle Kosten des Kredits: den Nominalzins plus eventuelle Bearbeitungsgebühren, Kontoführungsgebühren und andere Nebenkosten. Beispiel: Ein Kredit könnte 4% Nominalzins haben, aber durch Bearbeitungsgebühren einen effektiven Jahreszins von 4,5%. Gesetzlich müssen Banken immer den effektiven Jahreszins angeben, da nur dieser die tatsächliche Kostenbelastung zeigt. Unser Kreditrechner arbeitet mit dem effektiven Jahreszins, damit Sie realistische Ergebnisse erhalten. Beim Vergleich von Kreditangeboten schauen Sie immer nur auf den effektiven Jahreszins, niemals auf den Nominalzins!

Die optimale Laufzeit hängt von Ihrer finanziellen Situation ab. Faustregel: Die monatliche Rate sollte maximal 30-35% Ihres verfügbaren Nettoeinkommens betragen. "Verfügbar" bedeutet: Nettoeinkommen minus Miete minus Lebenshaltung minus andere feste Ausgaben. Beispiel: 2.500 € Netto, 800 € Miete, 600 € Lebenshaltung = 1.100 € verfügbar → maximal 350-400 € Kreditrate sinnvoll. Nutzen Sie den Kreditrechner, um verschiedene Laufzeiten auszuprobieren. Grundsatz: So kurz wie möglich (spart Zinsen), so lang wie nötig (tragbare Rate). Viele wählen 60 Monate als guten Kompromiss. Bei sehr großen Summen (ab 30.000 €) auch 84-96 Monate, um die monatliche Belastung zu senken.

Der Tilgungsplan zeigt Ihnen Jahr für Jahr, wie sich Ihr Kredit entwickelt. Sie sehen: Die Restschuld (wie viel Sie noch schulden), die Zinsen die Sie in diesem Jahr zahlen, die Tilgung die Sie in diesem Jahr leisten. Wichtige Erkenntnis: In den ersten Jahren zahlen Sie hauptsächlich Zinsen, erst später wird mehr getilgt. Beispiel bei 20.000 € über 60 Monate: Jahr 1: 1.040 € Zinsen, 3.544 € Tilgung. Jahr 5: 238 € Zinsen, 4.346 € Tilgung. Obwohl die monatliche Rate gleich bleibt (382 €), verschiebt sich das Verhältnis. Der Tilgungsplan hilft Ihnen zu verstehen, wie schnell Sie wirklich Schulden abbauen und wie viel Zinsen über die Jahre anfallen.

Nein, überhaupt nicht! Der Kreditrechner arbeitet vollständig in Ihrem Browser (JavaScript). Es werden keinerlei Daten an unsere Server gesendet oder gespeichert. Sie können den Rechner völlig anonym nutzen, ohne Anmeldung oder Registrierung. Ihre eingegebenen Beträge und Laufzeiten bleiben nur auf Ihrem Gerät. Erst wenn Sie auf "Angebote vergleichen" klicken und zum Kreditvergleich übergehen, werden Daten übertragen - aber auch das ist freiwillig und Sie entscheiden selbst, welche Informationen Sie angeben möchten. Der Rechner selbst ist ein reines Planungstool ohne jegliche Datenerfassung.

Ja, der Kreditrechner eignet sich auch perfekt für Umschuldungen! Geben Sie einfach Ihre aktuelle Restschuld als Kreditbetrag ein und vergleichen Sie verschiedene Szenarien. Beispiel: Sie haben noch 18.000 € Restschuld mit 9% Zinsen und 48 Monaten Laufzeit. Rechnen Sie durch, was passiert, wenn Sie zu 5,5% umschulden: Sie sehen sofort, wie viel Sie monatlich und insgesamt sparen. Wichtig bei Umschuldungen: Berücksichtigen Sie die Vorfälligkeitsentschädigung des alten Kredits (maximal 1% der Restschuld). Wenn die Zinsersparnis höher ist als die Entschädigung, lohnt sich die Umschuldung. Bei 2-3% Zinsunterschied rechnet es sich fast immer!