Umschuldung Vergleich 12/2025: Kredite ablösen und Tausende Euro sparen
Sie haben teure Kredite oder nutzen regelmäßig Ihren Dispokredit? Mit einer Umschuldung können Sie mehrere tausend Euro Zinsen sparen und Ihre Finanzen deutlich vereinfachen. Vergleichen Sie jetzt kostenlos Umschuldungskredite und profitieren Sie von aktuell niedrigen Zinsen. 100% kostenlos, SCHUFA-neutral und unverbindlich.
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Zum kostenlosen Vergleich →Was ist eine Umschuldung und wie funktioniert sie?
Bei einer Umschuldung lösen Sie einen oder mehrere bestehende Kredite durch einen neuen, günstigeren Kredit ab. Das Ziel: Von aktuell niedrigeren Zinsen profitieren, die monatliche Belastung reduzieren und den Überblick über Ihre Finanzen verbessern. Der neue Kredit wird ausgezahlt und Sie tilgen damit sofort die alten, teuren Kredite.
Wann lohnt sich eine Umschuldung? Die wichtigsten Szenarien
1. Teurer Dispokredit wird dauerhaft genutzt
Situation: Ihr Girokonto ist regelmäßig im Minus. Der Dispo kostet 8-14% Zinsen - extrem teuer! Lösung: Ratenkredit mit 4-6% Zinsen aufnehmen. Beispiel: 5.000 € Dispo zu 11% = 550 € Zinsen/Jahr. Mit Ratenkredit zu 5,5% über 36 Monate = 435 € Zinsen gesamt. Sie sparen 1.215 € über 3 Jahre!
2. Mehrere kleine Kredite gleichzeitig laufen
Situation: 3-5 verschiedene Ratenzahlungen - unübersichtlich! Lösung: Alle Kredite zusammenfassen. Beispiel: 3 Kredite mit 18.000 € Restschuld, 490 € monatlich. Nach Umschuldung: 18.000 € zu 5,8% = eine Rate von 348 €. Sie sparen 142 € pro Monat!
Umschuldung lohnt sich: Der Zinsvergleich
| Kreditart | Typischer Zinssatz | Kosten bei 10.000 € über 3 Jahre | Ersparnis durch Umschuldung zu 5,5% |
|---|---|---|---|
| Dispokredit | 8-14% p.a. | 2.400-4.200 € Zinsen | 1.560-3.360 € sparen |
| Kreditkarte | 14-19% p.a. | 4.200-5.700 € Zinsen | 3.360-4.860 € sparen |
| Alter Ratenkredit | 8-12% p.a. | 2.400-3.600 € Zinsen | 1.560-2.760 € sparen |
| Umschuldungskredit | 4-6% p.a. | 640-960 € Zinsen | Referenzwert |
* Beispielrechnungen bei 10.000 € über 36 Monate. Stand: 12/2025
Umschuldung in 5 einfachen Schritten
Restschulden genau ermitteln
Erstellen Sie eine Liste aller Kredite. Fordern Sie Tilgungspläne an. Wichtig: exakte Restschuld zum Ablösedatum, nicht ursprünglicher Betrag! Erfassen Sie: Bank, Restschuld, Zinssatz, Rate, Restlaufzeit, Vorfälligkeitsentschädigung. Beispiel: 17.500 € Kredite + 147 € Entschädigungen = 17.647 € Umschuldungsbedarf.
Umschuldungskredit vergleichen
Nutzen Sie unseren Vergleich. Geben Sie Gesamtsumme ein, wählen Sie "Umschuldung" als Verwendungszweck. Achten Sie auf: Effektivzins (mindestens 2-3% niedriger), niedrigere monatliche Rate, Sondertilgungen 5-10%, keine Bearbeitungsgebühren. Rechnen Sie verschiedene Laufzeiten durch!
Kredit beantragen
Antrag dauert 5-10 Minuten. Benötigt: Personalausweis, Gehaltsnachweise (3 Monate), Kontoauszüge, Tilgungspläne der Altkredite. Verwendungszweck "Umschuldung" angeben. Viele Banken bieten Ablöseservice - sie überweisen direkt an alte Banken. Nach Bonitätsprüfung (1-4h) kommt die Zusage.
Altkredite ablösen
Nach Auszahlung alte Banken schriftlich über Kündigung informieren. Ablösedatum angeben (3-5 Werktage). Finale Ablösesumme bestätigen lassen. Beträge überweisen. Schriftliche Tilgungsbestätigung anfordern (wichtig!). Nach 4-6 Wochen SCHUFA prüfen - alle Kredite müssen "erledigt" sein.
Schuldenfreiheit planen
Jetzt nur noch eine Rate! Dauerauftrag einrichten. Notgroschen aufbauen (2-3 Monatsgehälter). Sondertilgungen nutzen (Bonuszahlungen, Steuerrückerstattung). Sparziel setzen für nach der Schuldenfreiheit. Keine neuen Schulden! Mit Sondertilgungen oft 1-2 Jahre früher abbezahlt → Hunderte Euro Zinsen gespart!
Vorfälligkeitsentschädigung - Was kostet die Ablösung?
- Über 12 Monate Restlaufzeit: Maximal 1% der Restschuld
- Unter 12 Monate Restlaufzeit: Maximal 0,5% der Restschuld
- Dispokredite: Keine Entschädigung - jederzeit kostenfrei
Beispiel: 15.000 € Restschuld, 24 Monate Restlaufzeit → Max. 150 € Entschädigung. Sie sparen aber ca. 1.800 € Zinsen → Lohnt sich absolut!
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Jetzt Umschuldung prüfen →Häufig gestellte Fragen zur Umschuldung
Wichtige Tipps für erfolgreiche Umschuldung
- Alle Kredite erfassen - Auch Dispo, Kreditkarten, Ratenkäufe!
- Vorfälligkeitsentschädigung erfragen - Schriftlich bestätigen lassen
- Sondertilgungen nutzen - 5-10% kostenfreie Optionen wählen
- Nicht zu lange Laufzeit - Lieber höhere Rate, schneller schuldenfrei
- Alte Konten schließen - Nach Ablösung kündigen
- Dispo reduzieren - Auf 500-1.000 € begrenzen oder streichen
- Bestätigungen aufbewahren - Mindestens 3 Jahre
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